2023-04-06 09:45:22 來源：中評(píng)網(wǎng)
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二手房交易迎來重大變化。3月30日，自然資源部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過戶”便民利企服務(wù)的通知》，對(duì)協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過戶”作出全面部署。這意味著，此前15省份100多地市開展的“帶押過戶”，將在全國(guó)范圍內(nèi)全面推廣。
傳統(tǒng)的二手房交易過程，為“先贖樓再過戶”：賣方把房貸還清，解除原有抵押，才能辦理過戶手續(xù)，而后買方將房產(chǎn)再次抵押，獲得銀行貸款。賣方還清房貸的方式，往往是買方提前支付購(gòu)房款墊付，或者賣方自行籌措“過橋”資金。前者于買方而言是風(fēng)險(xiǎn)，后者于賣方而言是成本。“帶押過戶”，可以通俗理解為用買方的銀行貸款來還賣方的銀行貸款：賣方不需要先歸還原有房貸就可以完成過戶登記，買方可帶抵押過戶獲取金融貸款（另有約定的除外）——新模式不僅是交易流程上的簡(jiǎn)化，更針對(duì)性解決了傳統(tǒng)二手房交易中籌集資金難、轉(zhuǎn)貸時(shí)間長(zhǎng)、資金流轉(zhuǎn)不安全等痛點(diǎn)問題，便民利企，還有助于降低制度性交易成本。
當(dāng)然，如果賣方“一房二賣”導(dǎo)致房屋抵押權(quán)落空，或買方個(gè)人信用不過關(guān)無法獲得貸款等，都有可能引發(fā)新的交易風(fēng)險(xiǎn)。此前試點(diǎn)中，有的通過預(yù)告登記，提前鎖定交易，防止“一房二賣”，也有的提出了“公證提存+免贖樓帶押過戶”模式，保障資金安全。從根本上看，新模式的便利和高效，源于不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接；防范交易風(fēng)險(xiǎn)漏洞，也有賴于不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)、銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)登記、貸款、放款、還款無縫銜接。如此，“一房二賣”等鉆信息共享空子、鉆業(yè)務(wù)協(xié)同空子的行為，才會(huì)被消滅于未萌。相關(guān)單位深化協(xié)同，是兼顧新政安全性和便利性的關(guān)鍵。
短期來看，“帶押過戶”是提振消費(fèi)的重要舉措。新政能夠提高二手房市場(chǎng)的活躍度，“賣舊買新”還能帶動(dòng)新房市場(chǎng)修復(fù)，從而更好發(fā)揮房地產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的帶動(dòng)作用。兩部門對(duì)“帶押過戶”的定位是“當(dāng)前加快推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)步回升的重要舉措之一”，已然說明為何在當(dāng)下推廣“帶押過戶”，以及對(duì)它的期待。
根據(jù)相關(guān)報(bào)導(dǎo)，2022年8月，濟(jì)南首創(chuàng)二手房“帶押過戶”登記新模式，隨后多地開始探索。毋庸諱言，新模式對(duì)交易流程限制性要求較多，跨行“帶押過戶”等情形有待進(jìn)一步探索。兩部門明確，各地要在已有工作的基礎(chǔ)上，深入探索，以點(diǎn)帶面，以“三個(gè)拓展”全面推進(jìn)“帶押過戶”，而不是一下子實(shí)現(xiàn)地域范圍、金融機(jī)構(gòu)、不動(dòng)產(chǎn)類型全覆蓋，這一規(guī)劃是比較謹(jǐn)慎的，也是務(wù)實(shí)、可行的。
有人認(rèn)為新政更多是“錦上添花”，對(duì)刺激需求作用有限。“帶押過戶”對(duì)樓市、對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)大盤影響幾何，還有待觀察。但要看到，二手房交易占比在越來越多城市不斷攀升，不少城市已經(jīng)步入存量房時(shí)代，二手房政策勢(shì)必會(huì)跟隨新形勢(shì)不斷細(xì)化完善?！皫а哼^戶”從地方性政策走向全國(guó)，且逐步成為一項(xiàng)“常態(tài)化開展”的服務(wù)，是大勢(shì)所趨。
來源：南方日?qǐng)?bào) 作者：維辰
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