2023-05-05 18:49:13 來(lái)源：揚(yáng)子晚報(bào)
外賣騎手高某騎行電動(dòng)自行車在南通市區(qū)某路段超車時(shí)撞傷周某，交警部門認(rèn)定高某負(fù)事故全部責(zé)任。周某向高某及保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻將賠償責(zé)任踢給了高某，稱高某提供的證據(jù)不能證明是在配送過(guò)程中發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。近日，南通崇川法院審結(jié)了這樣一起案件。
(資料圖片)
【裁判結(jié)果】
法院經(jīng)審理查明，高某于當(dāng)日向該保險(xiǎn)公司投?！厄T士綜合保險(xiǎn)保單》，保單約定：投保人和被保險(xiǎn)人均為高某；保障范圍為通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)接單的注冊(cè)用戶，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，包含駕駛非機(jī)動(dòng)車、摩托車過(guò)程中因意外事故而導(dǎo)致的死亡、傷殘，因此而引起的意外醫(yī)藥費(fèi)用及津貼，及因?yàn)樯鲜鲆馔馐鹿室鸬牡谌呷藗叭哓?cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，責(zé)任限額為20萬(wàn)元，具體賠償項(xiàng)目為醫(yī)療費(fèi)和最多不超過(guò)1年的誤工費(fèi)。
崇川法院經(jīng)審理認(rèn)為，高某與周某發(fā)生交通事故，高某負(fù)事故全部責(zé)任，其應(yīng)當(dāng)對(duì)周某因此造成的損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任。因高某系某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)接單的注冊(cè)用戶，且經(jīng)保險(xiǎn)公司審核后符合保險(xiǎn)條件，并形成保險(xiǎn)合同關(guān)系，現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)范圍作出限縮解釋，不符合我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定。
法院判決：保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額和約定的賠償項(xiàng)目范圍內(nèi)賠償周某因事故造成的損失，超出部分，由高某承擔(dān)賠償責(zé)任。
【法官釋法】
部分外賣騎手與平臺(tái)簽訂“勞務(wù)合作協(xié)議”，而非勞動(dòng)合同關(guān)系，騎手一般以個(gè)人方式參與平臺(tái)配送，按單計(jì)酬，自購(gòu)保險(xiǎn)，按日繳納，通常由參與的平臺(tái)以騎手當(dāng)日的首個(gè)交易單中代扣保費(fèi)。
由于平臺(tái)對(duì)超時(shí)、退單等進(jìn)行考核，騎手為多跑單、多賺配送費(fèi)，往往對(duì)騎行的電動(dòng)車進(jìn)行改裝，騎行中不合理超車、橫穿馬路、闖紅燈等交通違法行為諸多，給交通安全埋下隱患，且騎手出現(xiàn)意外或造成第三人人身傷害、財(cái)產(chǎn)損害，自購(gòu)的意外保險(xiǎn)成為唯一保障。
本案中，原、被告對(duì)保險(xiǎn)條款中的“保障范圍”存在不同理解。高某認(rèn)為投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，只要是在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的交通事故，保險(xiǎn)公司都應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任；保險(xiǎn)公司則稱，保險(xiǎn)人僅在騎手履行配送訂單任務(wù)過(guò)程中發(fā)生的事故，才承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因爭(zhēng)議的保險(xiǎn)條款系保險(xiǎn)公司制作和提供，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，雙方對(duì)條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)作出不利于提供格式條款一方的解釋，本案保險(xiǎn)公司對(duì)爭(zhēng)議條款作出限縮解釋，法院不予采納。
另外，本案也給我們以下啟示：一是相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在加強(qiáng)對(duì)外賣騎手安全教育管理的同時(shí)，可以加入交通違法的考核指標(biāo)，引導(dǎo)騎手遵守交通規(guī)則；二是公安交警部門要加大對(duì)外賣騎手交通違法行為的查糾力度；三是營(yíng)造健康、誠(chéng)信的風(fēng)險(xiǎn)防范環(huán)境，相關(guān)保險(xiǎn)公司也要切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，屬于理賠范圍內(nèi)的事故，應(yīng)當(dāng)積極賠付，避免不合理的拒絕理賠和拖延賠償。
通訊員 嚴(yán)永宏
校對(duì) 李?；?/p>
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